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教你五步看懂保險條款

文字:[大][中][小] 2017-6-21    瀏覽次數:2593    

在投資理財市場上,上市公司虛構財務數據、基金涉嫌老鼠倉、保險業中存在的假保單和假理賠、銀行理財產品忽悠人等,給投資者權益造成嚴重損害。實際上無論是在購買銀行理財產品還是保險產品時,只要投資者能做到兩個了解和五大步驟,也許就不會被忽悠。

買理財產品:要做到兩個了解

金融危機令理財產品經歷了一場前所未有的零負收益事件。理財產品忽悠人一度成為投資者投訴的焦點。在今年3·15前,搜狐理財頻道的相關調查中,很多網友對于理財產品忽悠人的問題也十分不滿。

實際上,作為市場化金融機構,為獲得更多利潤,銀行自然會設計出不同風險等級的產品,更不排除“有毒”產品。要想防微杜漸,投資者要提升自己的“防毒”功能,首先要做到的是兩個了解。

第一,在購買理財產品前,投資者必須先了解自己。要了解自己,資金是一方面,風險承受能力是另一方面。從某種意義上說,資金雄厚并不代表你的風險承受能力就強,年齡小并不代表你適合購買風險系數高的產品,有投資經驗不代表你能夠玩轉眼前這款產品。

第二,了解產品結構,不要簡單看銀行產品的收益情況,要知道很多收益率并不是確定的,而要仔細研究銀行理財產品的投資方向,并與自己的實際情況掛鉤。而在與銀行發生利害關系時,為防止日后出現投資糾紛,不妨處處保留銀行開具的憑證及相關人士承諾收益時的錄音。

買保險:五步看懂保險條款

搜狐理財頻道的相關調查中,在買保險過程中,被投保人認為最不愉快的三件事情分別是,保險條款太復雜,看不太懂;保險銷售人員介紹得天花亂墜,看了保險合同才知道沒有那么好;經常接到保險公司打來的騷擾性推銷電話,被打擾不說,還感覺自己的個人信息被泄露了。

實際上,看懂保險條款也是有竅門的,只要做到5個步驟,保險條款就會變得不再難。

首先,必須核實保險合同上可填寫的內容。如合同中的投保人、被保險人和受益人的姓名、身份證號碼是否有誤;有無保險公司的合同專用章及總經理簽字;合同中的保險品種與保險金額、每期保費是否與你的要求相一致;投保單上是否自己的親筆簽名。

其次,閱讀合同條款中的保險責任條款。該條款主要描述保險的保障范圍與內容,即保險公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險金。這也是投保人向保險公司購買保險產品后的核心利益。

第三,閱讀除外責任條款。該條款列舉了保險公司不理賠的幾種事故狀況,消費者購買保險后要小心回避這些狀況的出現。

第四,看合同中的名詞注釋。此項內容是保險專用名稱的正式的、統一的、具有法律效力的解釋。主要是為了幫助投保人更清晰地理解保險合同條款,是合同中所必須含有的內容。

第五,看合同解除或終止情況的規定或列舉。這一條講投保人或保險公司在何種情況下可行使合同解除權。保險公司除合同條款中列明的情況外,不能解除或終止正在履行的合同,而投保人則可隨時提出解除或終止。從目前情況來看,消費者往往對此條款最不滿意。如在醫療險中,有些保險公司一旦發生賠付,即依據該條款開出“除外責任書”。

此外還需要提醒投保人在選擇購買產品時,也需要結合自己的實際需求,并且做到貨比三家。


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