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新聞資訊

銀保監會啟動人身險產品專項核查清理

文字:[大][中][小] 2018-5-10    瀏覽次數:13572    

【記者 朱艷霞】5月4日,中國銀行保險監督管理委員會發布《關于組織開展人身保險產品專項核查清理工作的通知》,宣布即日起開展人身保險產品專項核查清理工作,對行業所有在售存量產品的合法合規情況進行全面核查清理,絕不放過任何一個問題產品。

《通知》要求,對照行業產品開發設計負面清單,切實查擺行業在售存量產品問題;對行業所有在售存量產品的合法合規情況進行全面核查清理,并將各公司已備案但不使用的“儲備”產品和已停售但計劃重新銷售的產品列入核查清理范圍,確保核查清理無遺漏;各公司對發現的產品問題立查立改,既要整改查找出來的產品設計問題,也要深入查改產品經營理念、制度機制等方面的問題不足。

值得關注的是,《通知》中列出了行業產品開發設計負面清單,包括人身險產品條款設計、產品責任設計、產品費率厘定、產品精算假設和產品申報使用管理五大內容、52個條款。清單中既包括之前監管部門已經發文規范過的問題,例如“癌癥”釋義中未包括原位癌責任等;也包括一些新的內容,例如,定期壽險、終身壽險產品,在被保險人身故后,不全額給付身故保險金,要按條款約定標準分期給付生存金給保單受益人,變相增加身故保險金給付條件。

此外,《通知》明確了四項工作重點:

嚴查違規開發產品、挑戰監管底線的行為。重點核查清理各公司產品開發設計違反法律法規和監管制度,在產品定名、設計分類、保額設定、萬能賬戶實際結算利率確定、分紅險利益演示、投資連結保險單位價格確定等方面不符合監管要求,通過變相提供生存金快速返還、減少基本保額等方式規避監管規定等。

嚴查偏離保險本源、產品設計異化的行為。重點核查清理各公司產品開發設計違背保險基本原理,異化產品設計形態,通過責任設定、精算假設、現金價值計算等方式將產品“長險短做”“名實不符”,擾亂市場秩序等。

嚴查罔顧公平合理、損害消費者利益的行為。重點核查清理各公司產品開發設計不公平、不合理,通過延長等待期、降低保額等手段代替核保,變相削弱保障責任,通過設定不合理的理賠條件惜賠、拒賠,侵害保險消費者合法權益,破壞行業形象等。

嚴查以營銷為噱頭、開發“奇葩”產品的行為。重點核查清理各公司產品開發設計嚴重缺乏經驗數據基礎,隨意約定保險責任、保險金額,追求營銷效果,炒噱頭、蹭熱點,定價假設隨意調整,數據造假,嚴重偏離經營實際等。

在核查清理工作的流程上,《通知》要求各保險公司對所有在售存量產品的合法合規情況進行全面自查,并就產品專項核查清理和整改落實情況形成專項工作報告,于2018年6月30日前報送銀保監會。

按照銀保監會的安排,各人身險公司應對照核查重點和負面清單,對所有在售存量產品的合法合規情況進行全面自查,對發現的問題要及時有效整改,以專項工作報告的形式,并填寫《人身保險公司產品自查情況表》作為報告附件,于2018年6月30日前報送至銀保監會。

自查整改結束后,銀保監會將采取重點核查和監管抽查形式,對各公司在售存量產品從嚴核查,絕不放過一個問題產品。同時,還將重點選取自查發現問題少、整改力度弱的公司和保費占比高、日常監管反饋問題多,以及社會關注度高、易引發炒作的產品進行全面核查。

最終,銀保監會將結合公司自查整改和監管核查情況,對產品專項核查清理情況向行業進行通報,主動接受社會監督。在監管處理方面,對公司自查認真、整改徹底且未導致嚴重后果的,可以依法減輕或免予處理;對監管核查發現的自查不力、整改不到位的公司,依法嚴肅從重處理。對檢查發現的問題產品,嚴格依法責令停止使用,限期修改;情節嚴重的,在一定期限內禁止公司申報新的產品。來源:中保網

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